Kaip pasirinkti pelningą paskolos schemą?

Koks skirtumas tarp diferencijuotų ir anuiteto paskolų diagramų. Kodėl anuiteto skaičiavimas yra geresnis ilgalaikei paskolai. Kaip ištaisyti ankstyvą paskolos grąžinimą

Paskolos gavimas – atsakingas žingsnis, reikalaujantis ir atsargiai ir kai kurie teoriniai mokymai. Siekiant išvengti gerai, kaip mokate skolininką su banku, labai svarbu suprasti pagrindines jos apskaičiavimo schemas. Jūs nesate sunku įdėti į šią temą, bet jaučiatės pasitikintys ir ramiai.

Bankininkystės praktikoje, anuiteto ir diferencijuotos paskolos dabar platinamos, kurių kiekvienas gali būti patogesnis jums. Pabandykime išsiaiškinti, kokia jų esmė. 

Grąžinimo formulė Jūsų paskola 

Kai bankas atsižvelgs į skolą, tada sutinkate grąžinti paskolos sumą ir sumokėti palūkanas už jo naudojimą – nuo šių dviejų skaitmenų ir susideda iš paskolos.

Remiantis jūsų poreikiais, jūs nustatote, kiek ir kiek laiko būtina imtis, ir paskolos gavėjas siūlo procentinę normą – tai yra skaičius, kad skola didėja už 1 metus. Dažniausiai tai yra 15 arba 17%.

Kiekvienas mokėjimas yra suprojektuotas taip, kad grąžintų dvi nurodymus – paskolos likutį ir mokestį už jų naudojimą (palūkanos). Priklausomai nuo šių dviejų dalių santykis, schema reiškia arba diferencijuotai arba anuiteto paskolai.

Paprastas būdas suprasti skirtumą – naudokite kredito skaičiuoklę ir pažvelgti į garsiakalbio stulpelį su mėnesiniais mokėjimais. Su diferencijuota formulė, mėnesio suma sumažės, su anuiteto – likti tą patį iki paskutinio numatomo laikotarpio. 

Diferencijuota išpirkimo schema 

Diferencijuotas metodas reiškia, kad suma (pagrindinė skola neįtraukia banko palūkanų) yra padalyta iki mėnesio lygiomis dalimis.

Tuo pačiu metu palūkanos yra sukauptos į skolos pusiausvyrą – suma, kuri lieka vis dar mokėti.

Šis principas yra išlaikytas ir apskaičiuojant anuiteto mokėjimus už paskolą, tačiau diferencijuotas turi skirtumą, ty nuolat mažėjantį mėnesio įnašo skaitmenį. Tai reiškia, kad pirmieji jūsų įnašai bus dideli už pastarąjį ir dažniausiai naują sumą reikės išaiškinti kiekvieną kartą, kad eitumėte į kasininką. 

Privalumai: 

• Kiekvieną mėnesį lengviau sumokėti viską;
• Taupyti procentą. 

Trūkumai: 

• Su dabartine hiperinfliacija, pirmieji pagrindiniai įnašai yra nepalankūs;
• Bankas griežtesnis už skolininko paklausą. 

Tokiu būdu geriau pasirinkti, ar esate įsitikinę savo mokumu (atlikti pirmuosius didelius mokėjimus ne visiems). Optimalus toks pasirinkimas bus, jei planuojate diagramą trumpą laiką – 6-12 mėnesių. Jūsų nauda šioje byloje bus akivaizdi – mažesnis užmokėjimas į stiklainį ir greitą skolos mokėjimą. 

Anuiteto schema paskolos grąžinimui 

Paskolos grąžinimas anuiteto metodu yra mokėjimo mokėjimo tipas, kuriame pagrindinis kriterijus bus jo nepakitusi suma.

Norėdami pateikti nuolatinį skaitmenį, bankas apskaičiuoja indėlį į ypatingą būdą: mokėjimo dalis, kuria siekiama grąžinti paskolos kūną, ir laikui bėgant didėja, ir dalis, skirta Banko komisijai grąžinti, priešingai, sumažėja.

Praktiškai tai reiškia, kad iš pradžių mokate daugiausia paskolų paslaugas ir tik su laiku, kai pradėsite aktyviau grąžinti skolą. 

Privalumai: 

• mokėjimo sumos už visą numatomą laikotarpį fiksavimas;
• Lojalūs reikalavimai skolininkams. 

Trūkumai: 

• Didelė permoka procentais;
• Paskolų restruktūrizavimo finansiniai nuostoliai. 

Jei bankas suteikia jums galimybę pasirinkti paskolos skaičiavimo formulę anuiteto mokėjimais, pasinaudoti ilgalaikiu skolinimu. Jis gali būti 3, 5, 7 metų ar hipotekos su maksimaliu mokėjimo laikotarpiu. Manoma, kad net vienkartiniam grąžinimui, jūs laimėsite ta prasme, kad kasmet dėl ​​infliacijos fiksuotos sumos bus jaučiamas, kad jūsų biudžetas yra lengviau. 

Ankstyvo anuiteto paskolos grąžinimo 

Norite išeiti iš skolos kiekvienam skolininkui, ir tai padės ankstyvam grąžinimui. Su apčiuopiamu piniginiu skirtumu tarp skirtingų ir anuiteto mokėjimų dėl paskolos šiuo atveju nėra palūkanų santaupų schema. Tačiau turite būti pasirengę imtis tam tikrų funkcijų.

Pirma, pasitarkite su savo skolininko banku, nes jis perskaičiuoja skolą dėl permokų. Galimi dvi galimybės: sumažinamas mėnesinis įnašas, o laikotarpis išlieka tas pats, arba suma išlieka nepakitusi, o permokėjimas yra apmokestinamas pastaraisiais mokėjimų grafiko mėnesiais. Paskutinė parinktis dažniau pasitaiko ir reiškia, kad darbo užmokestis taps trumpesnis.

Antra, svarbu suprasti, kad bankai nevykdo tokios perskaičiavimo formos, kurioje permoka per vieną mėnesį perduodama į kitą. Tai reiškia, kad negalite, pavyzdžiui, gegužės mėn., Ir birželio mėn. Bankai nesuteikia kredito atostogų pagal ankstesnę permoką.

Jei darote daugiau nei reikalaujama pagal sutartį, ji bus pagrįsta susisiekti kiekvieną kartą su banku ir sužinoti, ar lėšos atvyko į išlaidas ir kaip jie bus priimami – atsižvelgiant į laikotarpio ar mėnesio mokėjimo sumažėjimo forma. Jei to nepadarysite tokio susitaikymo, tai gali būti, kad jūsų įrankiai būtų įstrigę kažkur, ir juos bus sunku juos rasti. Geriau iš karto išsiaiškinti tokius klausimus.

Tikimės, kad ši informacija bus naudinga jums ir padės išvengti problemų ir nesusipratimų, kai skelbiate ir mokate paskolą.